《二十一世纪网络生存术》第31章

有个非常有趣的现象：数字现金继取得了美国、德国阵地后，正在日本与东邦银行合同，欲赶超领先的Mondex，把日本的电子货币牢牢抓在自己手里。但以赚钱精明著称的日本人，至今搞不清数字现金是哪国公司。日本著名的野村综合研究所在专门的电子货币报告中称数字现金是美国公司，而《日经产业新闻》在采访到日的公司董事长戴维德·查乌姆后，说数字现金公司是荷兰的。我十分好奇，挂上网，亲自来到数字现金公司，更令我吃惊的是，通过http：//www。shubao2。com/Digicash　/company。html翻遍公司自己的简介，竟仍然搞不清这个公司的国籍，因为他们只字未提。我只了解到戴维德·查乌姆本人在美国加利福尼亚拿的文凭，曾在荷兰国家信息数字研究所（CNI）从事加密技术研究，并给读者顺便从网上捎回一张这位老兄的照片。
这正好反映出以网络为基础的电子货币公司和以银行为基础的电子货币公司的不同。象Mondex这种以银行为背景的公司，总是在银行所在地建立自己的基地；而数字现金公司以国际互联网为大本营，四海为家，所以弄得公司属哪个国家反而搞不清了。（难道是为了避税？）数字现金公司从1994年10月开始，在名为“E…cash”的网络上开设银行和商店，愿意参加者可自带数字商品，在互联网上自由开设店铺。这有点象我们自发形成的农贸市场。现在有150家左右的店铺已经开业，有6万多人参加。使用数字现金在网上进行交易，与使用Mondex不同。你不必亲自到现场，坐在家里，整个交易过程就可以完成。比如你来到一个网络上的书店，看了网页中关于这本书的介绍和摘要，希望把书买下来，你只要告诉对方你的数字现金号码，以及你的通联办法，网上书店就会给你把书寄来。
特别希望保守个人秘密的客户，往往喜欢利用数字现金之类的电子通货。因为，利用信用卡进行结算会留下记录，如果客户不愿意留下记录，使用电子通货就正好。
但另一方面，日本东京Ecosys公司正在开展数字现金方式的电子通货实验，据实地实验的人员说，数字现金得不到银行支持，很难应用于商业领域。因为，数字现金的出现将要动摇现行的通货制度。除了Mondex和数字现金外，现在比较活跃的电子支付系统，与银行关系密切的是网络现金公司，它的座右铭为“银行就是顾客”；属于信用卡公司类型的有第一虚拟公司，值得特别注意的，是当今网上“两霸”分别同两大信用卡公司结成电子货币的战略联盟，网景公司是和万事达信用卡，而微软公司则是和维萨信用卡，所以过两年如果你在金融业发现了网景和微软，千万不要感到惊奇；完全基于国际互联网本身的，有开放市场公司。此外，还有开发专用芯片来搞电子货币的浪潮系统公司。要是从近期赚钱的角度看，可能信用卡类型的电子货币应被看好；而从历史的眼光看，数字现金公司和开放市场公司无疑应得到人们更多的掌声鼓励。
“再过五年，金融界将重新洗牌”
网络银行连通你的荷包
建玉山银行只用了130万。和网络银行比起来，“一般银行开个分行要一两亿，太贵了，”中信银副总经理罗国瑜说。
1995年10月，全球第一家网络银行“安全第一网络银行”在美国诞生。这家银行建在网络上，员工只有10人，没有建筑物，只有一个网址，营业就在首页画面上进行。
1996年存款金额达到1400万美元，预估1999年存款金额将达到4亿美元。自那以后，网络银行象雨后春笋一样冒出来。据TRS互联网统计，到目前为止，全球大约有1000多家金融机构，其中包括788家银行出现在互联网上。银行占互联网总站点数的比例接近千分之四。这些银行站点的地区分布如下图：据朱比特通讯公司统计，1996年大约有190万人在使用在线银行服务，其中北美地区占了大约45％。电子商业分析家scottSmith预计1997年这个数字将扩大到330万人，到2000年达到1300万人。美国一家研究机构调查，在2000年以前，有16％的家庭会使用互联网络的电子银行业务，带来的利润将占银行所有利润的30％。台湾不久前出现了一股银行上网热，包括玉山银行、中信银、富邦银行、台新银行、第一银行等20余家行库在近一年内陆续上网。甚至邮汇局都在1996年11月上网设站。
玉山银行于1996年2月上网设站，目前有4000人上网，次数约为8万人次。除了银行本业外。玉山网络银行还提供艺术品的线上购买。玉山银行总经理黄永仁指出，网路银行提供的服务愈多，使用者也会愈多，“供给创造需求”，黄永仁说玉山网路银行提供小额贷款线上申请。上网者想申请六十万元以下的贷款，只要用滑鼠回答薪资所得，不动产状况等问题，电脑会自动评估信用等级并存档，只要等级在六十分以上，都可到玉山银行办理贷款。这项业务于1996年7月开办，目前有三百人申请，已核准了一百件贷款案。有了网际网路，“不只我们找客户，客户也找我们。”玉山银行管理处办公室自动化科科长陈嘉钟说。中信银则和台湾IBM合作，1996年8月上网，目前上网者已超过20万人次。中信银不仅本身拥有专线网络，也是第一个提供行内转帐的银行。“再过五年，金融界会重新洗牌。”富邦银行总经理王全喜预测网络银行的冲击。
如何在互联网上不花钱炒深圳、上海和北京股票
没有比在国际互联网上炒股更省的了：一分钱也不用花──既不用买股票接收机，也不用汉显BP机，只要键入网址，马上就可以在家或在办公室免费查询各个股市的股票行情了。这不是做梦，也不是说着玩。我告诉你操作的具体方法：
1、北京
由http：//www。shubao2。com。cn网址，可以免费进入北京和讯公司的“全国证券交易自动报价系统”（STAQ）。
2、上海
由http：//www。online。shubao2。com/stock/stock。html可免费了解上海证券交易所的实时股票行情。该网站目前提供定向查询、定向广播、直接查询、直接广播四种查询功能。
3、深圳
查询深圳证券交易所有关信息的网址是http：//蛛网。shubao2。com。cn/szse/ssehome。html。目前，该网站信息的核心部分只有经过授权的用户才能使用。想了解深圳股市行情，也可从北京的站上找。
香港联合证券交易所网站纽约证券交易所网站
当前，互联网上已有很多网站不仅能实现股市行情的查询和分析，更能实现从开户、交易直至清算交割的炒股全过程电脑网络化。这不是指耗费巨大的专用网，而是指最大众化的国际互联网。例如，在wyse站点（http：//shubao2。compu…shubao2。com），就已形成了从网上登记托管、开户、订单、发送的一整套网上炒股业务；再如瑞典斯卡拉伯公司（http：//www。shubao2。com）也已实现了国际互联网上的委托交易和清算交割。
银行终将被直接经济“革”掉性命
银行与大工厂、大商场一样，都是工业社会的典型象征，是经济迂回路径上的典型中间物。无疑，整个银行体制将在信息革命中面临严峻挑战。
银行在工业化进程中，发挥了巨大的历史推动作用。至今，在工业化尚未全部完成，信息经济还不成熟的社会里，这种推动作用还处在上升势头中。但是，从迂回经济向直接经济转变的历史规律，决定了银行与大批量生产时代的其它经济“恐龙”如大工厂、大商场一样，一旦信息经济彻底成熟，最终都将面临被革命的结果。银行业通过上网，通过向信息中心、购物中心转轨，正在积极参与这场革命，但他们将发现，革命最后将革到他们自己头上来。以经济的间接性为立身之本的银行，将被“拉直”。这一必然的历史过程将如何发生呢？
银行之“道”
银行赖以存在的基础是货币制度，如果货币制度发生了革命，“皮之不存，毛将焉附”？我们回到拉德克利夫报告中的“流动性”这个超前概念上来。正是“流动性”为废除银行提供了货币基础理论上的依据。从“流动性”的观点看，银行具有双重性，一方面它提供价值流动，这一点在银行被取代后仍然将肯定地存在；另一方面它包含着对信息流动的控制。中央银行体制离开了对价值背后的信息流的控制就无法存在。因为中央银行货