《三天读懂金融学》第46章

用自动存款机或者通过ATM跨行转帐，虽然能省去跑银行柜台的麻烦，但是容易出现操作失误，费用也不低，使用要谨慎。
最不方便的还款办法就是每月跑到银行柜台，拿号又排队，除非你想锻炼身体和耐心。
Tips：现在部分银行开办了“还款通”之类的业务，即只要是“还款通”业务开办行发行的信用卡，在“还款通”范围内的各家银行柜台都受理还款业务，而且免费。部分网络支付平台如“支付宝”、“快钱”等，也能向签约银行的信用卡中还款，而且因为是业务推广期，手续费有优惠或者干脆免费。在部分城市的便利店等处，设有多功能智能支付终端，可以实现对签约银行信用卡的还款功能，也很方便。
五、分期付款
如果你已经熟练掌握上述4条，那请你考虑进阶到这条：分期付款。
并不是所有的商品都可以分期付款的。在银行信用卡网站上发布的分期商品可做免息分期付款，消费额度会按月显示在账单中。但是，分期付款在第一期要缴纳分期手续费的，多少跟期数有关，期数越多，手续费越高，目前最高不会超过7。2％。而且，银行信用卡网站上发布的商品价格可不一定比市面上低哦。
当你有大宗消费时，一些银行允许你电话申请临时调高信用额度，以及对该笔大宗消费申请分期付款。当然，申请是否被批准以及批准额度多少，往往取决于你之前的信用记录。不过还是要提醒你，除非银行正在进行某些优惠活动，零手续费、零利息，否则信用卡贷款的利率可是很高的，而且都是复利计息，不算明白，你可别轻易尝试！
还需注意个小问题：你的卡当时可用额度要足够支付手续费和第一期消费金额，否则无法办理分期。
六、能刷卡尽量刷卡
除非急需，还是避免从信用卡中提取现金，因为信用卡的提现手续费较高，一般为提现金额的3％，加上取现后按照每日万分之五计息、不享受免息还款期，是一笔不小的支出，因此平时身上可以带一张借记卡，以备提取现金之需。
在香港等地贴有“银联”标识的商户刷卡消费时无须支付任何手续费，而如果提取现金消费则可能产生手续费。
信用卡现在一般都提供各种积分计划，不妨日积月累，刷卡积分，享受积分兑换的意外之喜。
同时，每笔刷卡消费的明细都会出现在账单上，便于对自己的财务支出进行归类总结，很多人往往消费时候很潇洒，拿到账单就懵了：天啊！我怎么花了这么多钱！刷卡消费的商户名称会出现在账单上，一目了然。
Tips：不论本市或在异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，一方面，如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；另一方面，如果随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪份子有可乘之机。
七、服务也“吃”钱
银行一些服务中，如挂失、补办新卡、补寄账单、账户变动短信通知等项目，一般也要收费。当对银行卡状态或账单项目存疑时，应及时与银行客户服务热线联系。
玩转银行卡
如果你为掌握了以上这些而沾沾自喜，那可就错了，这些“招”充其量可以为你减少不必要的损失，而要想真正玩转银行卡，你要做的还有很多。
举个用卡达人小F的例子吧。小F今年28岁，在北京从事软件开发工作，和妻子结婚两年，贷款买了套小房子，父母在老家生活，目前还没有宝宝。
小F的工资卡是一张甲银行的借记卡，他申请了一张甲行的信用卡，同时为妻子申请了该卡的附属卡，为老家的父母也办了该行的借记卡。另外因为经常出差，他还办了一张乙行与航空公司的联名信用卡。
小F将借记卡与信用卡进行关联，这样，他和妻子的信用卡消费都能通过这张卡实现自动还款了。小F还设定了定期自动汇款功能，每月给向住房贷款账户存入按揭款、向老家的父母汇去生活费，因为甲银行规定同行汇款免收手续费，所以，这样与过年时带上一大笔现金回老家相比既安全又方便。
小F事业发展不错，加上自己和妻子过日子精打细算，每月都能有一两千块的结余，经过甲银行工作人员的介绍，小F决定将一部分结余采取基金定投的方式投资某基金，为将来有了宝宝做储备。
小F不愧是IT人士，他还开通了网上银行专业版，家里的水电、燃气、有线电视、电话费等统统通过这张卡支付。这样，小F的这张借记卡，就成了小F家的财务中枢，每个月，在网上银行查一下这张借记卡的交易明细，就能把全家一个月的绝大部分收支看的清清楚楚了。
第三节　股市“抄底”的时机到了吗——鸡尾酒会理论
当今美国，乃至全球最高薪的受聘投资组合经理人彼得·林奇，是麦哲伦共同基金的创始人，是杰出的职业股票投资炫、华尔街股票市场的聚财巨头，投资回报率曾一度神奇的高达2500％，其著作《战胜华尔街》、《学以致富》，一问世便成为畅销书。
“股圣”彼得·林奇
彼得·林奇是一位卓越的股票投资家和证券投资基金经理。他1968年毕业于宾州大学沃顿商学院，取得MBA学位；1969年进入富达管理公司研究公司成为研究员，1977年成为麦哲伦基金的基金经理人。1977～1990年，在彼得·林奇担任麦哲伦基金经理人职务的13年间，麦哲伦基金管理的资产由2000万美元成长至140亿美元，基金投资人超过100万人，成为富达的旗舰基金，基金的年平均复利报酬率达29。2％。目前他是富达公司的副主席，富达基金托管人董事会成员之一，现居波士顿。
在人们的眼中，彼得·林奇就是财富的化身，他说的话是所有股民的宝典，他手上的基金是有史以来最赚钱的，如果你在1977年投资100美元该基金，在1990年取出，13年时间已变为28000美元，增值28倍，不过13年的时间。
这个“股票天使”就是彼得·林奇——历史上最伟大的投资人之一，《时代杂志》评他为首席基金经理。他对共同基金的贡献，就像是乔丹之于篮球，邓肯之于现代舞。他不是人们日常认识中的那种脑满肥肠的商人，他把整个比赛提升到一个新的境界，他让投资变成了一种艺术，而且紧紧地抓住全国每一个投资人和储蓄者的注意力。当然，他也在这场比赛中获得了极大的名誉和财富。
◆成长之路
1944年1月19日，彼得·林奇出生于美国波士顿的一个富裕的家庭里。父亲曾经是波士顿学院的一个数学教授，后来放弃教职，成为约翰·汉考克公司的高级审计师。可是不幸的是，在林奇10岁那年，父亲因病去世，全家的生活开始陷入困境。
为了省钱，家人开始节衣缩食，林奇也从私立学校转到了公立学校，而且开始了半工半读的生活。11岁的他在高尔夫球场找了份球童的工作。这份工作应该说是最理想不过了，球童工作一个下午比报童工作一周挣的还多。
高尔夫球场一直是风云人物、名流巨贾的聚集之地，与其他球童不同的是，林奇不仅捡球，还注意学习。从高尔夫俱乐部的球员口中，他接受了股票市场的早期教育、知道了不同的投资观点。林奇跟随球手打完一轮球，就相当于上一堂关于股票问题的免费教育课。
在当时，虽然是经济发达的美国，但人们的意识还是相对保守，对股票业并不很信任，视股票市场如赌场，把买股票等同于赌博行为，原本林奇也是这样想的，但球童的经历开始让林奇逐渐改变了看法，虽然他那时并没有钱去投资股票。
就这样边工作边读书，林奇读完了中学，考入宾州大学沃顿学院。他未放弃球童的工作，还因此获得了弗朗西斯·维梅特球童奖学金。
沃顿商学院的经历对于以后林奇的成长是十分关键的。为了家庭，为了自己，林奇开始着手研究股票，他想找出其中的“秘密”，成为象高尔夫球场的客户一样成功的人物。于是，他有目的地专门研究与股票投资有关的学科。除了必修课外，他没有选修更多的有关自然科学、数学和财会等课程，而是重点的专修社会科学，如历史学、心理学、政治学。此外，他还学习了玄学、认识论、逻辑、宗教和古希腊哲学。还没有真正涉足商海之时，林奇就已经意识到，股票投资是一门艺术，而不是一门科学，历史和哲学在投资决策时显然比统计学和数学更有用。
因为球童的兼职和奖学金做经济的坚强后盾，大二的时