《通俗政治经济学》第42章

，并不比像农民和商人这样一些不同阶层的出现
……　199
８１第八章
能更多地归因于立法机关的任何法令。随着人口的增多，劳动分工扩大了，一部分人于是专门经营货币，就像另一部分人专门经营酒或专门经营棉纺织品一样。
随着贸易的扩大，不同国家之间以及同一国家的不同部分之间的交换变得更为经常，并且许多笔货币或汇票的交易成为必然现象。这类事务乃由那些专门经营货币的人士进行办理。结果，人们很快发现，雇用他们来结算居于不同地方（甚至居于同一地方）的商人之间的一切帐目，十分方便。通过此项职业而使他们形成的广泛联系，使他们比任何其他人更了解商业的特征以及每个商人和制造商的信用，从而使他们能够有效地贷出资金；而多数有钱可供出借的人也都为了这一目的而将钱放在他们的手中。他们于是成了（现在也仍然是）向那些从事有益事业——其产品不能立即投放市场——的人提供货币或资本的主要代理人。这样也就出现了一种叫作银行家的人，他们现在仍然十分重要，并且长期以来就是极为有用的劳动者。通过观察下述事实：在欧洲的每个部分都可发现他们，一切种类和一切地位的制造商和商人都在自愿地雇用他们，我们就。。。
会对他们的效用确信无疑了。他们最早出现于意大利，接着出现在世界上最有事业心和最开化的部分；他们从意大利来到了英国，伦巴德街——我们巨大的银行中心——的名称就出自他们，而现在，当银行家的职业在意大利已成为一种几乎濒临灭绝的职业之际，却在英国——现在的商业企业的巨大中心以及在自然的协作生产系统中最先进的国家——的每一个城市中发展起来。由此可见，银行家的职业是从劳动分工自然地产生的，并且随着人口的增多而得到发展。作为这
……　200
货　币９８１
一庞大的协作生产系统的一个小的、然而是必不可少的部门，为什么他们的行动或工作要受那个与建立劳动分工毫无关系并且也无能力扩大劳动分工的立法当局的任何方式的管理呢？
事实上，受到我们政府干预的只是他们工作的一小部分——即发行期票。
因此，我们且来考察一下期票的自然起源。
银行家经由客户存款而收进货币，并且他们也贷出货币。因而他们照例都是些建立了信誉和值得信任的人；并且由于他们经办邻近地区的一切货币事宜，他们的期票也就自然要远比任何其他商人的期票更为人们所接受。因此，他们无需向一名准备购买商品的商人或制造商贷出货币，而只需将他们的信誉借给他。他们以其自己的小面额的期票交换其他商人大面额的期票或汇票。对借款的商人来说，由于银行家已建立的信誉，这些小面额的期票和黄金同样值钱。银行家对向其借款的人是信得过的，在整个借款期间，借款人的票据都将有效；但是由于银行家的普遍信誉，还由于银行家的期票是见票即付，而基于尚未投放市场的商品而开出的大面额的。。。。
期票总要在规定的一段长时间后才能兑现，因而银行家的期票要比商人的期票更能为其他一切人所接受。由此可见，钞票是由汇票和期票演变而来，它和其它种类的商业纸币唯一不同之处就是：它是由享有普遍信誉的、特殊的一类商人发行的期票，并且通常具有见票即付的巨大优点。这些渐进的步骤使得导致发明钞票的条件是如此清晰可见，并且钞票显然又是如此有用（它在没有立法机关的干预下而被采用，并且通常总是随着社会的变得富足而被采用）
，以致我认为我们
……　201
０９１第八章
可以毫不犹豫地推定，钞票乃是庞大的自然的协作生产系统的一个必不可少的部分。因此，我看不出有什么合乎科学的理由，为什么银行家的发行期票应在任何方面或任何程度上受立法机关的管理、控制或影响。
社会上的绝大多数人都不会知道：无需利用货币以结算帐目和进行支付的做法已达到了何等惊人的程度。伦敦有一个叫票据交换所的场所，不同银行的职员每天定时在该处碰头，以结算这些银行之间的一切帐目；由于几乎所有种类的一切商人和证券交易人都采用某个银行的应付票据或向某个银行开出的支票进行所有他们的支付；由于他们都有要向他们银行帐户支付的款项，并且由于全国发生的很大一部分生意都是在城市交易或结算，因而不仅全伦敦市场发生的各种交易的绝大部分支付，而且全国很大一部分市场发生的交易的支付都是经由伦敦的银行进行的；其结果是：他们每天都有需要彼此支付的巨额款项。根据在金锭委员会上提出的资料，１８１０年，伦敦票据交换所内不同银行在普通日的结算总金额至少５００万英镑；而证券交易所在结算日的结算总金额竟高达１４００万英镑。
然而，通过不同银行的职员在票据交换所的碰头，他们仅仅支付各自帐目的余额，总共只需２２万英镑的货币或钞票就能支付每天高达５００万英镑的总金额。伦敦的银行家是支付大部分流通中票据的代理人；因而实际上全英国的主要货币交割是用刚才提到的少量货币进行结算的。人们有充分的根据假定，即便这一少量的货币也可以并将被省掉。
这就是自然的和庞大的协作生产系统的一个抽样，这个系统——我们对它既无所知，也不曾留意——正在不断
……　202
货　币１９１
地扩大和不断地简化。议会已就银行家和钞票发表了一大堆废话，一些作家也就此写了许多乱七八糟的东西，因而有必要补充指出，这种有益的简化乃是银行业的发展和使用商业纸币的结果。
我们且来扼要地列举银行纸币的优点。看来它是这样一种有用的工具——它有助于满足那些其产品需要长时间才能完成者的日常需要，以致随着社会的发展，它就如同度量衡一样而不能或缺。它比铸币便宜；银行家首先经由以一种廉价的工具替代一种昂贵的工具而获得利润。但是，只有当摆脱铸币的过程继续进行，上述利润才会可观，而这种过程本身的性质决定了它必然永远是极为渐进的。在一个已习惯于以贵金属作为货币的民族中，是不可能一下子完全用纸币来替代贵金属的。而在一个一旦已习惯了纸币但又再被强迫采用金属货币的民族中，倘若条件许可的话，则可以用纸币一下子替代黄金。我们的政府几乎在周期性地重复这一取消铸币和恢复纸币的过程；它在一个时刻使银行家遭受破产，而在另一时刻，又以巨额利润的前景诱发起弄得银行家心神不宁的贪婪；１８２２年，允许发行了少量地方银行的钞票，１８２６年又下令禁止；很可能到１８３６年以前又将再度允许发行钞票。至于就发行钞票而通过或推荐的法令，则很难从中找到任何独特的合乎科学的原理。这些法令是与文明的和有规律的进步以及稳定的发展直接和完全相抵触的。
我已论述过，社会中任何时候所需要的货币数量取决于营业额。营业额必然随季节变化。为了尽量使货币保持其价值的稳定，货币数量应随完成的营业额而变化。银行家照例
……　203
２９１第八章
仅仅经由对可靠的商业票据进行贴现而发行其钞票，而可靠。。。
的商业票据乃是判断营业额的最佳资料。使钞票的发行额随贴现的可靠的商业票据金额而变化（在一切情况下，倘若银行家将过多的钞票投入流通，它们将会回到银行家手中）
，这也许是人们能设想或设计的、使社会中货币数量随营业额而变化的最佳方法。因此，当钞票被允许自由发行，当没有任何银行被立法机关赋予独享的特权，当每个银行家的发行钞票都被竞争的银行家的高度警觉所注意和监督，钞票就将不断地有助于制止价格中的波动，这种波动乃是由于完成的营业额与流通中货币数量之间的关系的变动而引起的。
倘若只采用了很少的铸币或不采用铸币，则铸币就成了一不易因磨损而贬值的、名义上的标准。
纸币代替了铸币，并且由于发行者负责不断更新旧币而使其不致破损。在这样的情况下，铸币与纸币的关系就如同置于英国下议院议长监管下的英国法定加仑与王国内一切容量衡器的关系，法定加